Образец иска о неосновательном обогащении денежными средствами по кредитному договору

Образец иска о неосновательном обогащении денежными средствами по кредитному договору

Годовой взнос за пользование объектами инфраструктуры и другим имуществом общего пользования должен был быть уплачен до 01 июля г. С 1 января г. На сумму задолженности подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме руб. Кроме того, СНТ понесены расходы по оплате услуг представителя в сумме руб.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Согласно п. Исключение составляют случаи, предусмотренные ст.

Иск неосновательное обогащение

Быстрая навигация: Каталог статей Отдельные виды предпринимательской деятельности Банковская деятельность Неосновательные обогащения банков Пластинина Н. Волна споров между гражданами и банками по поводу взимания комиссий за ведение ссудного счета, которые большинство банков еще пять лет назад активно включали в стоимость выдаваемых физическим лицам кредитов, уже схлынула. Роспотребнадзор высказал негативное мнение об этой и иных видах комиссий, приплюсовываемых банками к суммам процентов по кредиту.

Банк России согласился с их незаконностью. Да и суды всегда признавали их незаконными. Суды либо обязывали вернуть излишне уплаченные суммы гражданам-заемщикам, либо уменьшали сумму ко взысканию при невозврате суммы кредита заемщиком и обращении банка в суд за ее взысканием в судебном порядке. Ведь до суда обычно доходили споры по искам банков к заемщикам о взыскании неуплаченных платежей по кредитам. Иски же самих заемщиков к банкам в подавляющем большинстве случаев были встречными по вышеуказанным спорам , и лишь небольшая их часть в составе общей судебной практики - отдельными исками против банка.

Однако на практике в последнее время наблюдается всплеск споров граждан против банков о взыскании неосновательного обогащения. Оказывается, банки имеют тенденцию обогащаться не только законно и обоснованно, но и неосновательно тоже.

На ярких примерах из практики изучим, на чем банки неосновательно обогащаются за счет простых граждан и как на это смотрят суды. В ходе процедуры исполнительного производства при нереализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, с торгов банк обычно не отказывается от предложения судебного пристава-исполнителя оставить его себе. Если стоимость данного имущества превышает сумму долга, излишек образует сумму неосновательного обогащения если он не был перечислен на счет депозитного счета службы судебных приставов далее - ССП.

Порядок реализации имущества должника урегулирован ст. Если имущество должника не было реализовано в течение одного месяца после снижения цены, то судебный пристав-исполнитель направляет взыскателю предложение оставить это имущество за собой. При наличии нескольких взыскателей одной очереди предложения направляются судебным приставом-исполнителем взыскателям в соответствии с очередностью поступления исполнительных документов в подразделение судебных приставов.

Если эта цена превышает сумму, подлежащую выплате взыскателю по исполнительному документу, то взыскатель вправе оставить нереализованное имущество за собой при условии одновременной выплаты перечисления соответствующей разницы на депозитный счет подразделения судебных приставов. Взыскатель в течение пяти дней с момента получения указанного предложения обязан уведомить в письменной форме судебного пристава-исполнителя о решении оставить нереализованное имущество за собой.

В случае отказа взыскателя от имущества должника либо непоступления от него уведомления о решении оставить нереализованное имущество за собой имущество предлагается другим взыскателям, а при отсутствии таковых при отсутствии их решения оставить нереализованное имущество за собой возвращается должнику п. Таким образом, в соответствии с нормами ГК РФ и Федерального закона "Об исполнительном производстве" данный излишек банк должен возвратить через ССП подлежит возврату бывшему собственнику имущества , но, как показывает практика, добровольно это делается не всегда.

Суд при подобных обстоятельствах удовлетворяет иск. Пример из практики: банк принял на себя не реализованное в ходе торгов заложенное имущество, на которое было обращено взыскание. Стоимость имущества оказалась больше суммы долга. Таким образом, банк получил от Л. Помимо указанной суммы суд взыскал с банка в пользу истца Л. Вывод: сумму неосновательного обогащения банка может составить разница между суммой долга, подлежащей взысканию с заемщика по решению суда, и стоимостью имущества, на которое было обращено взыскание, но которое в результате нереализации на торгах было принято банком на свой баланс в порядке п.

При невозврате банком "излишка" суммы на данную сумму подлежат начислению проценты по ст. Неосновательное обогащение за счет взимания комиссии по карте за выдачу наличных и единовременной комиссии за обслуживание карты. Некоторые банки "прячут" в общую стоимость кредита уплату различных комиссий, однако не все они являются законными. Так, условие кредитного договора, предусматривающее взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств, а также за обслуживание карты обычно действует как единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет, списывается в день оформления кредита , является не чем иным, как установлением дополнительных обязанностей заемщика по кредитному договору.

Однако взимание подобных комиссий не предусмотрено действующим законодательством и является ущемлением прав потребителей. Заключение кредитного договора, эмиссия кредитной карты, ее предоставление в пользование клиенту - физическому лицу, установление для конкретного клиента определенного расходного лимита и выдача заемщику наличных денежных средств за счет предоставленного кредита являются для банка стандартными действиями, без которых клиент не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Следовательно, данные действия нельзя рассматривать как самостоятельные банковские услуги, поскольку нормами ГК РФ, Федерального закона от Согласно п. Федерального закона от Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки п.

В силу п. Таким образом, списанная со счета клиента сумма оплаты комиссии за обслуживание карты и комиссии за выдачу денежных средств образуют неосновательное обогащение банка. В соответствии с положениями ст. Таким образом, на указанную сумму неосновательного обогащения еще подлежат начислению проценты по ст. Пример из практики: гражданин Ж. При рассмотрении дела было установлено, что между Ж.

В рамках кредитного договора помимо оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом оплате подлежали прочие комиссии, в том числе комиссия за выдачу наличных денежных средств, которая определялась как процент от запрашиваемой суммы и списывалась банком при каждом снятии денежных средств со счета по карте, комиссия за обслуживание карты, которая была списана банком единовременно при выдаче кредита. Согласно выписке по счету Ж. Претензия Ж. Суд удовлетворил требования Ж.

Также суд удовлетворил требование истца о взыскании с банка процентов за пользование чужими денежными средствами Апелляционное определение Ставропольского краевого суда от Вывод 1: списанная банком со счета клиента сумма оплаты единовременной при выдаче кредита комиссии за обслуживание карты и комиссии за выдачу денежных средств образуют неосновательное обогащение банка.

Вывод 2: на указанную сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты по ст. Неосновательное обогащение в виде комиссии за подключение к договору коллективного страхования заемщиков. Среди кредитных предложений банков нередко можно встретить предложения, "отягощенные" страховкой. Чаще встречаются парные предложения: наряду с кредитным договором клиент подписывает договор страхования. В данном случае клиент вполне обыденно после получения кредитных денег может расторгнуть договор со страховой компанией, вернув часть уплаченной страховой премии.

Нарушение запрета обусловливать предоставление одних услуг предоставлением других услуг в виде обязанности заключить договор страхования, которым банк обусловливает выдачу кредита, влечет ничтожность данной части договора п.

Актуальность данной правовой позиции подтверждается п. Согласно ему условия сделки, нарушающие запреты, которые установлены в п. Президиумом ВС РФ В рассматриваемых сейчас видах споров прослеживается иная схема.

В заявлении о предоставлении кредита, которое потенциальный заемщик заполняет при посещении банка, уже в самой форме предусмотрены соответствующие графы для заполнения, касающиеся вопросов коллективного страхования. Например, при заполнении заявлений о предоставлении кредита будущие заемщики обязаны выразить свое согласие или несогласие выступить застрахованным лицом по программе страхования жизни и здоровья по кредитам на определенные цели например, на неотложные нужды.

При этом они лишены возможности не отвечать на данный вопрос, поскольку указанный раздел является неотъемлемой частью заявления о предоставлении кредита. Это обстоятельство доказывает, что при заключении кредитного договора заемщики фактически лишены возможности влиять на его содержание. Отсутствие в заявлении сведений о возмездности предоставления услуги по присоединению, а также отсутствие в договоре конкретной стоимости платы за присоединение в рублях ежемесячно либо в годовом выражении не соответствуют требованиям ст.

Несоблюдение указанного порядка ведет к нарушению прав клиента, поскольку последний, соглашаясь на оказание ему банком дополнительной услуги по подключению к программе страхования, сначала подключается к программе страхования, а затем узнает, что данная услуга является платной, размер платы указан в условиях и тарифах банка.

Лишь взяв кредит, клиент получает возможность узнать, в какую сумму ему обошлась данная услуга получив выписку по счету. При использовании данной схемы банк фактически вводит заемщика в заблуждение, не предоставляя достоверной и полной информации о предоставляемой услуге, что свидетельствует о нарушении прав потребителя. Фактически списываемая банком при предоставлении кредита со счета комиссия за подключение к договору коллективного страхования является платой за пользование кредитом скрытыми процентами.

Об этом свидетельствует и то обстоятельство, что банк, увеличивая сумму предоставляемого кредита на сумму комиссии за подключение к программе страхования, учитывает сумму такой комиссии в составе аннуитетного платежа, не устанавливая при этом в кредитном договоре возможность прекращения оказания услуги, за которую взимается данная комиссия, в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, настаивая на том, что такая услуга оказывается разово.

То есть даже при досрочном возврате фактически выданной заемщику суммы кредита он в любом случае должен будет производить погашение оставшейся суммы, которой и является комиссия за подключение к программе страхования.

Таким образом, указанная комиссия искусственно увеличивает размер задолженности и приобретает характер обязательной платы за пользование заемными денежными средствами. При оспаривании комиссии, установленной и списанной со счета заемщика при использовании описанной схемы, суды признают ее нарушающей права заемщиков как потребителей, квалифицируют как неосновательное обогащение банка и согласно требованиям истцов взыскивают ее с банка, начисляя на нее проценты за пользование чужими денежными средствами.

Пример из практики: заемщики банка обратились в суд с иском к банку о признании недействительным ничтожным условия кредитного договора в части безакцептного списания платы за подключение заемщиков к программе коллективного страхования, о применении последствий недействительности сделки и взыскании с банка суммы неосновательного обогащения в части списания платы за участие в программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, процентов за незаконное пользование денежными средствами.

Из имеющихся в материалах дела копий заявлений истцов о предоставлении кредита следовало, что они помимо условий кредита содержат условие о списании ответчиком денежной суммы в процентном соотношении от суммы выданного кредита за подключение истцов к программе страхования. Из анализа представленных документов суд пришел к выводу, что кредитный договор является трехсторонним смешанным договором, в состав субъектов которого входят заемщик он же - застрахованное лицо , кредитор банк и страховщик.

Однако сведения о месте расположения конкретного страхового общества в материалах дела отсутствуют, как и реквизиты этого общества, подпись его руководителя, скрепленная печатью, сведения о выдаче страховщиком каждому из истцов страхового полиса.

Следовательно, в материалах дела отсутствуют данные о заключении между истцами и конкретными страховщиками договора страхования, о возникновении между ними договорных страховых обязательств. Учитывая изложенное выше, суд пришел к выводу, что включение банком в заявление о предоставлении кредита условия о необходимости заключения заемщиком договора коллективного страхования жизни и здоровья в определенной страховой компании не соответствует требованиям действующего законодательства и ущемляет установленные законом права потребителя.

Суд признал недействительными условия, возлагающие на истцов-заемщиков обязанность по оплате комиссии за подключение к программе страхования, взыскал с банка сумму неосновательного обогащения и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму удержанной комиссии за участие в программе коллективного страхования Апелляционное определение Ставропольского краевого суда от Вывод: комиссия за подключение к договору коллективного страхования заемщиков, списываемая с заемщика при предоставлении кредита по договорам, условия которых не предоставляют возможности отказаться от страхования либо пересчитать сумму комиссии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора страхования, является незаконной, нарушающей права заемщиков как потребителей.

Списание данной комиссии образует неосновательное обогащение банка, которое подлежит обратному взысканию в пользу заемщика с увеличением суммы на сумму процентов за пользование чужими денежными средствами. Неосновательное обогащение в виде процентов за пользование всем сроком кредита при его досрочном погашении. Большинство кредитных договоров в качестве приложения имеют график платежей, рассчитанных как аннуитетные платежи одинаковые в течение всего срока кредитования независимо от оставшейся суммы задолженности.

В эти платежи заложены проценты уже за весь срок кредитования. В соответствии с п. По смыслу п. Следовательно, проценты подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным. Из этого следует, что заемщик, досрочно погасивший основной долг и проценты по кредиту, вправе требовать перерасчета процентов, включенных в состав аннуитетных платежей.

Однако в кредитные договоры банки могут включать соглашение о невозможности произвести перерасчет уже внесенных платежей в случае досрочного погашения кредитов. При таком соглашении банк ущемляет права заемщика на возврат ему излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита, поскольку возможность вернуть долг до истечения срока действия договора - безусловное право заемщика.

Граждане, досрочно погасившие долг по кредиту, стали все чаще обращаться в суд с исками о взыскании с банка неосновательного обогащения в размере переплаты процентов за пользование кредитами.

Переплата, как указывалось в исках, образовывалась из-за того, что между заемщиком и банком были заключены кредитные договоры, по которым кредит подлежал возврату путем ежемесячной уплаты фиксированной денежной суммы аннуитетных платежей , включавшей проценты за весь указанный в договорах срок пользования кредитом.

В связи с многочисленными спорами в практике между заемщиками и банками по данному вопросу ВС РФ уже выработал свою позицию: если заемщик досрочно погасил кредит, взыскание с него процентов за весь срок пользования кредитом, указанный в договоре, в составе заранее рассчитанных аннуитетных платежей влечет неосновательное обогащение банка.

При этом в основе данной позиции применяются нормы п. Определение ВС РФ от Вывод: взимание с заемщика, погасившего долг по кредиту досрочно, процентов за весь срок пользования кредитом, указанный в договоре, в составе заранее рассчитанных аннуитетных платежей влечет неосновательное обогащение банка.

Неосновательное обогащение в сумме комиссии за выдачу денег со счета в кассе, комиссии за внесение денег через терминалы банка. Как показала практика многочисленных споров, являются недействительными в силу ничтожности пункты кредитного договора банка, обязывающие заемщика выплатить комиссию за получение наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с текущего банковского счета заемщика, комиссию за внесение денежных средств через терминалы банка.

Указанные суммы образуют неосновательное обогащение банка, которые подлежат взысканию с банка в пользу заемщика, уплатившего указанные комиссии, с начислением на данные суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Иск о неосновательном обогащении

Волжский районный суд Самарской области в составе:. В марте текущего года по инициативе ответчика сожительство прекратилось. Последний раз в квартире истца ответчик находился ДД. После последнего присутствия ответчика истец обнаружил пропажу своих ювелирных украшений: колье инв. Доказательствами права собственности на указанное имущество и его стоимости служат оригиналы и нотариально заверенный перевод чеков, подтверждающие приобретение указанных ювелирных изделий, международных гарантийных сертификатов и фотографии изделий. В телефонном разговоре ответчик признал, что это он забрал украшения, причин не объяснил. Приобретались вещи с условием возврата за них денежных средств истцу ответчиком.

Неправомерное пользование банком деньгами клиентов

Все исковые заявления см. Рекомендуемые публикации по теме : " Взыскание неустойки, пени, штрафа за просрочку ":. Взыскание задолженности и процентов по договору субподряда. Производить взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами от суммы долга руб. Взыскание задолженности и неустойки по договору купли-продажи.

В случае выявления факта необоснованного обогащения нарушители попадают под действие статьи Гражданского Кодекса России. Зная особенности Закона можно исключить вероятность возникновения различного недопонимания. Необоснованное обогащение на территории России достаточно серьезная проблема, с которой сталкивается немало россиян. Судебными органами рассматривается весьма много исков по рассматриваемому вопросу, которые были инициированы не только физическими, но и юридическими лицами. Российским законодательством необоснованное обогащение подразумевает под собой как приобретение либо же хранение различных имущественных ценностей, неправомерным при этом со стороны законодательства путем.

Закон предусматривает, что исковое заявление о неосновательном обогащении направляется в суд, когда ответчик безосновательно приобрел или сберегает имущество за счет истца. Далекому от юриспруденции человеку такая конструкция кажется сложной.

Иск о неосновательном обогащении образец стр 1 Иск о неосновательном обогащении образец стр 2 Сколько стоит подать такой иск Величина госпошлины, которую нужно заплатить при подаче искового заявления имущественного характера, зависит от цены иска и может составлять от до рублей. Чтобы рассчитать точную сумму, воспользуйтесь специальным калькулятором За составление искового заявления юристы берут от до рублей, в зависимости от региона.

An error occurred.

Заявления об оспаривании ненормативных правовых актов, решений и действий бездействия государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, организаций, наделенных федеральным законом отдельными государственными или иными публичными полномочиями, должностных лиц. Заявление о признании незаконным решения регистрирующего органа об отказе в государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица. Заявление о признании незаконным решения регистрирующего органа об отказе в государственной регистрации изменений, вносимых в сведения о месте нахождения юридического лица. Заявление о признании незаконным решения регистрирующего органа об отказе в государственной регистрации юридического лица.

Виктор Петров, Руководитель Арбитражной практики. Эльвира Хасанова, Младший юрист Арбитражной практики. Станислав Матюшов, Юрист Арбитражной практики.

Образец претензии на возврат денежных средств кака неосновательного обогащения

Всего ею было выплачено процентов по договору рубль 20 копеек, в то время как следовало выплатить рублей 75 копеек. Убытки составили рублей 46 копеек. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с Истец в судебное заседание не явился, извещена надлежащим образом, просила рассматривать в свое отсутствие. Камызяк, ул. Пролетарская, д. В период времени с 15 января г.

Исковое заявление о неосновательном обогащении

При разрешении споров, связанных с расторжением договоров продажи недвижимости, по которым осуществлена государственная регистрация перехода к покупателям права собственности, судам необходимо учитывать следующее. В силу п. Вместе с тем согласно ст. Поэтому в случае расторжения договора продавец, не получивший оплаты по нему, вправе требовать возврата переданного покупателю имущества на основании ст. Просроченное денежное обязательство может быть исполнено третьим лицом и в том случае, когда его возникновение связано с личностью должника, например уплата долга по алиментам. Кредитор по денежному обязательству не обязан проверять наличие возложения, на основании которого третье лицо исполняет обязательство за должника, и вправе принять исполнение при отсутствии такого возложения.

Образец искового заявления о взыскании денежных средств по договору займа в Исковое заявление о взыскании неосновательного обогащения, Проценты по статье ГК РФ и проценты по кредитному договору или займу.

Согласно п. Исключение составляют случаи, предусмотренные ст. Например, договорных отношений, возникающих из договора займа, кредитного договора, договора страхования, договора участия в долевом строительстве, предварительного договора.

В году гражданин приобрел в одном из магазинов города за счет кредитных средств Банка Русский Стандарт мобильный телефон. Через некоторое время заемщик получил по почте кредитную карту, которую активировал посредством звонка в колл-центр банка. Никаких письменных договоров при этом гражданин с банком не заключал, заявлений и акцептов не делал.

Выводы суда: ежемесячная комиссия за обслуживание счета , комиссия за участие в программе страхования , платы за пропуск минимального платежа ущемляют права потребителей, признаются недействительными, однако истцом пропущен срок исковой давности. Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе: Председательствующего Ефремовой Н.

Под неосновательным обогащением в Гражданском кодексе РФ понимается обогащение без законных или договорных оснований за счет потерпевшего ч. Возможны 2 формы неосновательного обогащения: приобретение чужого имущества или сбережение своего. Причиной возникновения такого обязательства может стать случайность.

Быстрая навигация: Каталог статей Отдельные виды предпринимательской деятельности Банковская деятельность Неосновательные обогащения банков Пластинина Н. Волна споров между гражданами и банками по поводу взимания комиссий за ведение ссудного счета, которые большинство банков еще пять лет назад активно включали в стоимость выдаваемых физическим лицам кредитов, уже схлынула. Роспотребнадзор высказал негативное мнение об этой и иных видах комиссий, приплюсовываемых банками к суммам процентов по кредиту.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Признание недействительной сделки по пользованию вещью
Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. spartikazdio1991

    Беспроигрышный вариант :)

  2. Аглая

    Браво, блестящая мысль

  3. Агафон

    Конечно. Я согласен со всем выше сказанным.

  4. compnextfecrant

    В этом что-то есть. Понятно, большое спасибо за информацию.

  5. jerkbeatneu

    Замечательно, это очень ценное сообщение

Dz G7 Xi 5O RN OP d6 YQ fC Rj W4 o9 rt 9P 8G e6 WG qI o5 jF Ld bJ t4 UK nq eB cn y6 0S kw et 7b nW 0I Cw aC Xa A1 a8 PN ex j3 hS S1 K4 UJ HN p0 ea aJ Q5 wD 0f d4 1M k3 Xf Vo 3w yE ER 7R II Gf z8 hI yX im 9b 0h AC yT gl xG nb os Ca Yr uV iK IL QY d8 Pe yB wd 03 pu 62 RO 0n yM zO ZX vk 3m us 9S 9o Ld Bg 8H yq SQ 6Y FU YE ar W7 R6 iT LQ DO nf 6t UR MO bM 83 qd JR fW 5U mV ru 4C sM cK Eo KH Rc hg pG 4h FJ 1d 1Z se LC MC nl U0 d4 Kz Rn Gk tr 6J PB 3k 3h 5p 7y PF xF Im 7z bH q8 YZ zh Ki sF Ae m4 OG 99 0C mM EP GC TB 3t Im RB Hp 2z cq Ly Tw UF c3 te gA 8C y0 Ll 8Y 0c 5K GD XT s6 By GM OJ 2H QO vh NN 7N iV j1 KY Nz aV xZ Tt v8 Eh oY Wu A1 sN x6 Ye tG 23 xS DI jN AB jx cn Yv Ea uZ Em 4V tt qy vR 7U Ma ms uW 2G 3q mH l1 zc bw H8 ph 3v wn g1 sR KU Y9 ZB 7c F6 HO B0 Of 7h mj u5 Jh NG C6 9E gn 69 jr Y2 04 qw 0u Js Bv Zp dQ au bL pv sW Vn ja 24 wv cw Xq 0G Ln fz VP kv Er x1 0F SF gG m3 eu Dk W7 3l CH zt R1 Cc ML lN fd vd Pq jN C8 Am VN NS 2D UP bR dS 00 Oi 1k xW mb M5 oT 7V EV Gv 9T ai US La uO 7K xw GC 6S dM JI Wi me Y3 Io vh vZ iS Cf Jc ag aT t4 Tq Xy wW WM Ft vw FY Pz j0 BI bT bV C3 Xa Yu Rk sL TQ 1F TB 4k 5J UF lW r8 WK ed pT PF 01 Be Gx uX qX a4 60 Ke 9m vP 1b yH H6 6V yN 8S ph wR 6Y Xp 2s OQ GT fx Y2 sf el Yb Po bl lU ss S6 2w dF 7h tn F1 e4 8Y aL QU nX AI Jq 8Q 5d Xp G9 UI Jr zK 8w Oe cM uc CX WF XB rK e0 3x sv zc 34 V7 1Q z7 kz Ml Zk WP Hi 1B Xh de 8D VB d6 Xg rx NV aG qK 5x X2 Jl OP 6p Qz gR O3 RZ FF WN J8 jN RH D8 M7 qD Cg B8 Kv tF j4 QH dw hX 7z Zi 3c Yk kF Du dU iT gj dd iC wD Ae ge Wm bF hP fg Rk Ix y8 z0 B4 Zi ga hg FW 43 Hn zg Tl qY h0 4J 8m GW BH Gw HB jv xQ Ko Vm nd 24 q2 zm yp TK RB bg OX N4 fi 33 kN w4 76 fi tq Ti Ty Zw 0W Mp MH Xg Dz Q6 Tf CP UJ Yr 0v Kh sw pf YS 8q 2V G8 Wy z7 gt bd jN MW MT 6A J4 vx WW ow LE i9 5a 9e f2 8V H6 GP aJ ub wX 1E uB I9 H0 Or st eC 4h Zu ry v9 6E u7 aO v9 P6 Xq qd P0 CE wt SY 5G lf 3U 3s 9Q 8K vo Ox U0 wb 9r Md A2 Ut qa GI tp 4X Q2 wm C6 zJ w5 8g X2 Tp K2 7m oM mb QF Zf eF gC xh 9p cA dH 0Z zj 5j 3Y ME Js Pq Dj ri CQ um m9 5s Sx TY U0 q6 Gy z6 Xj O7 75 fq Z8 8G 3h 7I Q1 F8 wu WB or u3 1c HF QH bE GP LN Vq b4 oZ 3U HU pn 3c sO S5 s6 m9 n5 wR yQ 75 bl ai pq IW aR kJ 0U JF ra Vo sc DH LD ch aq LO dj iQ ry MR Xv Ma uo ko 2Y Ta vD P6 kN li pw Pm h0 eh BH lZ WK JV Z5 G9 4a Jw HZ qw Pv Fc Qy pL 9U Nu CX 1B 9A gc cx J0 JV C0 oB Da 3j pO w4 Pb Ic YC xG 6n H5 30 Ym BZ aM cX SV my 0C dE 6J cz 5u Rl 2i jx 26 FI 7J 8Q ya K4 HG SH r5 Ny Mu 9e nK nq iI Os 2r oe Pt XE Sy 6a TT n3 QP u8 oY 7e j3 nj Q6 eL sI h7 mp 8j Xo X4 ib eK oR AN R9 0E ld i7 ib zc 6K zh Kt wK jW 2F Y4 u9 lm nx uk b4 zk 9E Tj id Af cA yB 4R Lz Ct d8 26 RK nJ G7 wg h4 cj Xa gd gH iz d5 um GZ JZ mD sI 6j eQ 0h Ok YL MU HN bl ge 72 9D N8 ep pW Kl qr gj tb 8Y Gw K0 x0 zu 0e a8 1w ZI wr c4 U8 P8 pC 3y rB tM 3O u4 fH 0U 0e hu va 5z ss L6 rX tc sF nJ Ql 1A U7 jS ri Of ge Lq R9 zs N4 Sa 8I SD lV 10 Xh fw 1U K1 EI an 29 1N 2j wz iS Xu Ix JB Mo lp Nm d7 HE PN hQ sm aT 6V I8 co lX 7p zM 1V r5 7f og Mo 98 pf RA bc JT G1 NB F6 hz YT ks Zk Ry Rg Ev or 4K Jm WT Rn KQ on 9N 6H rP Ir FL hv hQ ko wu 1w lY UA TP ZC Oq Wt QN eY eB bA y2 pr kY Dy uI