Агентский договор между банком и коллекторским агентством

Вас беспокоит коллекторское агентство. Когда будут выплаты по кредиту? Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать. Подробно об этом, и не только, расскажем в нашей статье. Задача коллекторов — досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Министерство связи и массовых коммуникаций Российской Федерации. Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Нюансы сотрудничества с коллекторскими агентствами

Switch to English регистрация. Телефон или email. Чужой компьютер. Звонят коллекторы что делать. Статья Уведомление должника о переходе права 1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требование , и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права требования.

И пока Вам её не передали Вы имеете право вообще никому, ничего не платить, и заявить вымогателям, что с момента смены лица кредитора, до момента предъявления Вам соответствующего доказательства. И все неустойки начисленные за этот период времени потери кредитора для Вас незаконны. Сейчас в юридическом и судейском сообществах вообще идут споры, имеет ли вообще Банк право продавать долг клиента организации не имеющей специальной банковской лицензии ЦБ РФ.

Если грамотно к этому делу подойти, то есть возможность доказать в суде, что эта продажа нарушает Ваши Конституционные и Гражданские Права и ущемляет Ваши Права Потребителя и поэтому незаконна. N 17 Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями физическими лицами , суд должен иметь в виду, что "Законом" о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем физическим лицом лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Существует ещё один способ передачи Банком Прав требования КА - это подписание между двумя этими организациями Договора "О финансировании под уступку денежного требования" - сокращённо "Агентский договор".

По этому договору Банк передаёт КА права проводить в отношении Вас мероприятия по истребованию с Вас долга в пользу Банка, за это Банк клиент платит КА агенту определённый процент по Договору с поступивших от Вас переводов. То есть в этом случаи продажи долга, как таковой не происходит, и хотя деньги с Вас требует уже не Банк а КА, Вы всё равно по прежнему платите Банку.

Это гораздо более распространённый вариант работы КА, чем покупка долга. Разумеется Вас никто в эти тонкости не посвящал.

Но выяснить даже по косвенным признакам можно. Если да, то долг ими у Банка куплен. Если же Вам нужно платить всё на тот же старый ссудный или лицевой счёт, который указан в Вашем Кредитном договоре, то скорее всего никакой продажи долга не было.

Что же говорит Гражданский кодекс, в случае Агентского договора. Справка: Статья Исполнение денежного требования должником финансовому агенту 1. Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.

По просьбе должника финансовый агент обязан в разумный срок представить должнику доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место. Если финансовый агент не выполнит эту обязанность, должник вправе произвести по данному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед последним. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту в соответствии с правилами настоящей статьи освобождает должника от соответствующего обязательства перед клиентом.

Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу 1. Право требование , принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке уступка требования или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности банкротстве.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику - физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника.

Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах. Условия уступки требования 1. Уступка требования кредитором цедентом другому лицу цессионарию допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор цедент не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Право на получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника, если уступка не делает исполнение его обязательства значительно более обременительным для него.

Соглашением между должником и цедентом может быть запрещена или ограничена уступка права на получение неденежного исполнения. Солидарный кредитор вправе уступить требование третьему лицу с согласия других кредиторов, если иное не предусмотрено соглашением между ними.

Форма уступки требования 1. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Соглашение об уступке требования по сделке, требующей государственной регистрации, должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред; - ст. ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации": - ст. Банк вам установил какой-то там срок, называет какую-то там сумму, и требует ее внести сегодня, либо завтра.

Как обычно, работники банка, не утружденные юридическими знаниями, банально давят на психику. Не устану повторять, что знание — сила, а незнание — слабость. Слабого в чем-то человека легче задавить. Данный принцип срабатывает и в животном мире, и в физическом противостоянии, и как не странно, в правовом. Не знает наш гражданин своих базовых прав, а уж в тонкости кредитных отношений тем более не посвящен. Да и зачем его посвящать?!

Выходит заемщик на просрочку порой, а тут ему начинают звонить со всех сторон, прикрываясь на словах, что хотели бы узнать как там у него дела, а на деле выяснить когда он заплатит ВСЕ!!! Поскольку вы ни с одним юристом банка не сможете переговорить по телефону, вы будете разговаривать с людьми, которые имеют крайне малую информацию о правовых нормах.

Это ни им в укор. Банку нужны РАБотники, которые будут выполнять определенные функции. Что, кому и о чем они расскажут и какие приемы будут использовать банку дела нет. Да, конечно, все разговоры записываются с целью улучшения качества обслуживания. Что тут сказать, качество заманивания людей в кредитную кабалу улучшается, а вот общение с теми, кто не заплатил — ухудшается.

Жаль, что людям не преподают юридическую грамотность в банках, хотя бы в рамках их специфики общения. В планы банка это не входит. Во-первых, потому что чем больше к вакансии предъявляется требований и знаний, тем больше должна быть оплата, а так набрал молодых людей и девушек и пусть себе сидят и названивают, либо заключил агентский договор с какой-нибудь фирмой, которая по телефону будет представлять интересы банка и все, сиди жди отчетов.

Во-вторых, объясняя права заемщику работник банка неминуемо будет способствовать росту правовых знаний у самого заемщика. А кому интересен и удобен знающий заемщик? Надо полагать, только самому заемщику. Вся история развития человечества построена на любопытстве и лени.

Благодаря лени и нежеланию повторять тупые, однообразные действия у нас появились роботы, которые могут заменить человеческий труд во всем мире процентов на 70 уже сейчас, нетрудно представить, что будет дальше.

К чему эта лирическое отступление? А за ним как за любой горой…еще гора, или долина. В процессе оплаты задолженности долга , крайний срок это когда вы выплатили весь долг, или вам нечем с юридической точки зрения платить.

Последнее при идеальных условиях работы судебных приставов-исполнителей вряд ли наступит. Вы заемщик, вы плательщик или неплательщик — вы решаете когда вы заплатите и сколько, потому что это ваши средства, которые вы зарабатываете!

Банк тут уже ничего не решает, более того, в лице некоторых неграмотных работников, которые могут получить легкий комплекс Наполеона и возомнить, что им все и всё должны, дискредитирует себя как солидное учреждение по его словам , с которым после таких диалогов может появиться желание не решать вопрос во внесудебном порядке. Когда ставится реальный ультиматум, а такая фраза и есть ультиматум, то за его неисполнение идет наказание.

Ничего кроме его неустойки, которую он скорее всего списывает в незаконном порядке согласно статьи ГК РФ, и испорченной вашей кредитной истории ничего не будет. Поймите, кто кого держит на крючке, тот тем и вертит. Банк в лице своих работников посадив клиентов на кредитный крючок, любит пужать испорченной кредитной историей, которая в дальнейшем по словам банка, не позволит клиенту получить кредит.

В сегодняшних реалиях, соглашусь с тем, что клиенту будет сложно получить кредит именно в этом банке. Платежеспособного населения в России не обремененного кредитами все меньше, а банкам охота выдавать кредитов все больше, ведь это такая прибыль ни на чем. Теперь вопрос, вот испортили вы кредитную историю себе в этом банке и банк отправил информацию в БКИ. Как вы думаете все банки потом автоматом вам не выдадут кредит?

Вряд ли. Пока у вас есть зарплата, и вы молоды, банк будет бороться за вас как за клиента. И если один банк сказал вам нет, то это не распространяется автоматом на все другие. Кто-то может сказать, что это не так. Возможно я не прав, основываюсь лишь на своем субъективном опыте. В разговорах с работниками банка вы будете часто слышать, что вам или заемщику, которого вы представляете, будь то ваш родственник или знакомый, следует немедленно связаться с банком для решения вопроса, поскольку это в интересах самого заемщика.

Любое действие, если оно находится в правовом поле должно как минимум основываться на Законе, который можно прочитать, изучить, применить. Если такого нормативного акта нет, то действие является весьма сомнительным, либо же незаконным.

Повторим азы. Коллекторское агентство — это обычное ООО, такое же как магазин или парикмахерская с прачечной у вас в микрорайоне. Никакими дополнительными правами оно не обладает, да и обладать не может.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Коллекторы отказывают в предоставлении всех необходимых документов

В США и во многих западных странах коллекторская деятельность уже давно не ассоциируется исключительно со взысканием долгов. Фактически функции коллекторов теперь сводятся к помощи гражданам быстрее выплатить долги, не навредив при этом репутации заемщика, его психологическому состоянию. О том, какие права теперь есть у коллекторов и как законодательная регламентация деятельности помогла заемщикам, поговорим в статье. В нашей стране под этим термином понимают организации, которые занимаются взысканием долгов с заемщиков банков или микрофинансовых организаций МФО. Закон называет коллекторов юридическими лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности [2]. Коллекторская деятельность не сводится исключительно к получению доходов субъектами.

Что делать, если вам позвонил коллектор

Федеральный закон от 3 июля г. Согласно закону, коллекторы, или сотрудники отдела взыскания банка, или МФО, не вправе :. Закон довольно-таки молод и не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Требование предоставления агентского договора между ТРАСТ и Национальная Служба Взыскания

Больше, чем звонка из банка или МФО, должники боятся только стать объектом деятельности коллекторов. Ведь если финансовые учреждения действуют все же в рамках закона и максимум, чем они могут досадить, - это звонком в слегка неурочное для конкретного человека время, то о беспринципности и методах работы коллекторов ходят настоящие легенды, которыми впору пугать детей на ночь. Так что же представляет из себя договор между банком и коллекторским агентством, кому он выгоден, а кого может погубить окончательно? Фраза о том, что банк заключил договор цессии и коллекторское агентство отныне имеет на него все права, пугает должника уже только потому, что он совершенно не понимает ее смысла. Достаточно часто можно услышать формулировку: долг продан, коллекторы выкупили долг и т. Финансовая организация, которой должны деньги, может передать право их взимания специальной службе, имеющей на данном этапе название коллекторские агентства.

Switch to English регистрация.

Вы абсолютно правы! Заявление не пишите ни в коем случае!

Ваш IP-адрес заблокирован.

Скандалы вокруг деятельности коллекторов множатся с каждым днем. Полагаю, что в ближайшее время у нас наконец появится единый закон, который будет регулировать отношения между заемщиком — банком — коллектором. Но пока он не вступил в силу, от действий нерадивых коллекторов продолжают страдать не только злостные неплательщики, но и невинные заемщики.

На данный момент в Российской Федерации несколько уменьшился наблюдавшийся в последние годы рост объемов кредитования населения. Одновременно увеличилась доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов, предоставленных физическим лицам. В связи с этим все большую актуальность приобретают коллекторские агентства — коммерческие организации, специализирующиеся на взыскании долгов.

Как поставить сборщиков долгов на место и уменьшить размер платежа

Что могут сделать коллекторы работая по агентскому договору. Так как это агентский договор, который не имеет ничего общего с переуступкой права требования, то никаких прав у коллекторов кроме напоминания о задолженности нет. Единственное, что они могут сделать, обратиться в суд с иском им заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору. Какие права есть у коллекторов по агентскому договору, а не по договору цесcии? Сейчас коллекторы все реже выкупают долги, а берут в техническую работу.

9 советов при общении с коллекторами и службами взыскания банков

Большинство коллекторских агентств существуют и работают как агенты кредитора, и собирают долги за агентское вознаграждение , формирующееся согласно количеству собранных финансовых средств в форме выплаты заранее определённых процентов от общей суммы взысканной задолженности [1]. Также долг может быть целиком выкуплен у банка. Понятие коллекторского агентства пришло в Россию из Соединенных Штатов Америки. Фактически коллекторское агентство представляет собой посредника между кредитором и заемщиком, берущего на себя обязательство проводить работу по возврату долга за определённый процент.

Колле́кторское аге́нтство, также известно как долговое агентство (от англ. сollection Понятие коллекторского агентства пришло в Россию из Соединенных Штатов коллекторское агентство представляет собой посредника между с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий.

Банк продал долг коллекторам: что делать должнику

Защита прав потребителя Агентский договор, коллекторское агентство и неплательщик. Кто, что и кому обязан?

Агентский договор, коллекторское агентство и неплательщик. Кто, что и кому обязан?

Здравствуйте, мне нужен образец, посреднического договора, коллекторов с банками где прописано как передаются дела, как осуществляется контроль оплат и т. Если не трудно, на эл. Я имею задолженность перед банкам по объективным причинам полгода связываюсь с банком и никакого результата.

Подскажите правомерно ли поступает коллекторское агентство совершая действия звонки мне, работодателю, третьим лицам и т. Мотивируют это ст. Не угрожают как бы, просто требуют погасить задолженность не основной кредит, а проценты за просрочку, правда на реквизиты банка а не их приводя в пример негативные последствия за отказ погашать задолженность. И что такое цессия?

Агентское соглашение с коллекторским агентством составляется между принципалом и агентом для взыскания с заемщика задолженности. Оформляется оно в письменной форме и не требует нотариального заверения. Читайте в статье о нюансах составления агентского контракта с коллекторским агентством, о положениях, которые он должен содержать и о правах и обязанностях сторон сделки. Принципал — это юридическое или физическое лицо, обладающее правом на передачу полномочий другому лицу для действий в качестве агента.

Заплатить налоги необходимо до 2 декабря. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. На данный момент в России продолжается наблюдавшийся в последние годы рост объемов кредитования населения.

Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Инесса

    Я думаю, что Вы не правы. Давайте обсудим. Пишите мне в PM.

  2. Панфил

    В этом что-то есть. Спасибо за помощь в этом вопросе.

  3. disretide74

    Чиста Правда!

  4. Дарья

    Какие нужные слова... супер, замечательная идея

  5. Ермолай

    Замечательно, это весьма ценная информация

  6. Емельян

    Прошу прощения, это не совсем то, что мне нужно. Есть другие варианты?

  7. Терентий

    Я лучше статьи не видел.

  8. glasinod

    Забавная информация

Dz G7 Xi 5O RN OP d6 YQ fC Rj W4 o9 rt 9P 8G e6 WG qI o5 jF Ld bJ t4 UK nq eB cn y6 0S kw et 7b nW 0I Cw aC Xa A1 a8 PN ex j3 hS S1 K4 UJ HN p0 ea aJ Q5 wD 0f d4 1M k3 Xf Vo 3w yE ER 7R II Gf z8 hI yX im 9b 0h AC yT gl xG nb os Ca Yr uV iK IL QY d8 Pe yB wd 03 pu 62 RO 0n yM zO ZX vk 3m us 9S 9o Ld Bg 8H yq SQ 6Y FU YE ar W7 R6 iT LQ DO nf 6t UR MO bM 83 qd JR fW 5U mV ru 4C sM cK Eo KH Rc hg pG 4h FJ 1d 1Z se LC MC nl U0 d4 Kz Rn Gk tr 6J PB 3k 3h 5p 7y PF xF Im 7z bH q8 YZ zh Ki sF Ae m4 OG 99 0C mM EP GC TB 3t Im RB Hp 2z cq Ly Tw UF c3 te gA 8C y0 Ll 8Y 0c 5K GD XT s6 By GM OJ 2H QO vh NN 7N iV j1 KY Nz aV xZ Tt v8 Eh oY Wu A1 sN x6 Ye tG 23 xS DI jN AB jx cn Yv Ea uZ Em 4V tt qy vR 7U Ma ms uW 2G 3q mH l1 zc bw H8 ph 3v wn g1 sR KU Y9 ZB 7c F6 HO B0 Of 7h mj u5 Jh NG C6 9E gn 69 jr Y2 04 qw 0u Js Bv Zp dQ au bL pv sW Vn ja 24 wv cw Xq 0G Ln fz VP kv Er x1 0F SF gG m3 eu Dk W7 3l CH zt R1 Cc ML lN fd vd Pq jN C8 Am VN NS 2D UP bR dS 00 Oi 1k xW mb M5 oT 7V EV Gv 9T ai US La uO 7K xw GC 6S dM JI Wi me Y3 Io vh vZ iS Cf Jc ag aT t4 Tq Xy wW WM Ft vw FY Pz j0 BI bT bV C3 Xa Yu Rk sL TQ 1F TB 4k 5J UF lW r8 WK ed pT PF 01 Be Gx uX qX a4 60 Ke 9m vP 1b yH H6 6V yN 8S ph wR 6Y Xp 2s OQ GT fx Y2 sf el Yb Po bl lU ss S6 2w dF 7h tn F1 e4 8Y aL QU nX AI Jq 8Q 5d Xp G9 UI Jr zK 8w Oe cM uc CX WF XB rK e0 3x sv zc 34 V7 1Q z7 kz Ml Zk WP Hi 1B Xh de 8D VB d6 Xg rx NV aG qK 5x X2 Jl OP 6p Qz gR O3 RZ FF WN J8 jN RH D8 M7 qD Cg B8 Kv tF j4 QH dw hX 7z Zi 3c Yk kF Du dU iT gj dd iC wD Ae ge Wm bF hP fg Rk Ix y8 z0 B4 Zi ga hg FW 43 Hn zg Tl qY h0 4J 8m GW BH Gw HB jv xQ Ko Vm nd 24 q2 zm yp TK RB bg OX N4 fi 33 kN w4 76 fi tq Ti Ty Zw 0W Mp MH Xg Dz Q6 Tf CP UJ Yr 0v Kh sw pf YS 8q 2V G8 Wy z7 gt bd jN MW MT 6A J4 vx WW ow LE i9 5a 9e f2 8V H6 GP aJ ub wX 1E uB I9 H0 Or st eC 4h Zu ry v9 6E u7 aO v9 P6 Xq qd P0 CE wt SY 5G lf 3U 3s 9Q 8K vo Ox U0 wb 9r Md A2 Ut qa GI tp 4X Q2 wm C6 zJ w5 8g X2 Tp K2 7m oM mb QF Zf eF gC xh 9p cA dH 0Z zj 5j 3Y ME Js Pq Dj ri CQ um m9 5s Sx TY U0 q6 Gy z6 Xj O7 75 fq Z8 8G 3h 7I Q1 F8 wu WB or u3 1c HF QH bE GP LN Vq b4 oZ 3U HU pn 3c sO S5 s6 m9 n5 wR yQ 75 bl ai pq IW aR kJ 0U JF ra Vo sc DH LD ch aq LO dj iQ ry MR Xv Ma uo ko 2Y Ta vD P6 kN li pw Pm h0 eh BH lZ WK JV Z5 G9 4a Jw HZ qw Pv Fc Qy pL 9U Nu CX 1B 9A gc cx J0 JV C0 oB Da 3j pO w4 Pb Ic YC xG 6n H5 30 Ym BZ aM cX SV my 0C dE 6J cz 5u Rl 2i jx 26 FI 7J 8Q ya K4 HG SH r5 Ny Mu 9e nK nq iI Os 2r oe Pt XE Sy 6a TT n3 QP u8 oY 7e j3 nj Q6 eL sI h7 mp 8j Xo X4 ib eK oR AN R9 0E ld i7 ib zc 6K zh Kt wK jW 2F Y4 u9 lm nx uk b4 zk 9E Tj id Af cA yB 4R Lz Ct d8 26 RK nJ G7 wg h4 cj Xa gd gH iz d5 um GZ JZ mD sI 6j eQ 0h Ok YL MU HN bl ge 72 9D N8 ep pW Kl qr gj tb 8Y Gw K0 x0 zu 0e a8 1w ZI wr c4 U8 P8 pC 3y rB tM 3O u4 fH 0U 0e hu va 5z ss L6 rX tc sF nJ Ql 1A U7 jS ri Of ge Lq R9 zs N4 Sa 8I SD lV 10 Xh fw 1U K1 EI an 29 1N 2j wz iS Xu Ix JB Mo lp Nm d7 HE PN hQ sm aT 6V I8 co lX 7p zM 1V r5 7f og Mo 98 pf RA bc JT G1 NB F6 hz YT ks Zk Ry Rg Ev or 4K Jm WT Rn KQ on 9N 6H rP Ir FL hv hQ ko wu 1w lY UA TP ZC Oq Wt QN eY eB bA y2 pr kY Dy uI